الائتمان والديون والثقافة المالية

Name: الائتمان والديون والثقافة المالية
Author: Derek Przywalny

تعرف على طريقة استخدام الائتمان وإدارته من وجهة نظر أحد الأفراد المقترضين

شاهد الدرس الأول مجانًا — احصل على وصول كامل إلى جميع الدروس الـ5.

دورة تدريبية: عند الطلب

الائتمان والدين والثقافة المالية مرحباً بك في الائتمان والدين والثقافة المالية. ستتعرف في الدروس التالية على الائتمان ومختلف أنواع القروض المتاحة. ستتعرف على كيفية إدارة الدين وأهمية الدرجة الائتمانية. وكذلك كيفية استخدام الائتمان وإدارته من وجهة نظر أحد الأفراد المقترضين. يتيح لك الائتمان شراء أشياء قبل أن تسدد ثمنها. بصفة عامة، هذا الائتمان ينتج عن المال الذي تقترضه من الجهة المُقرضة. عندما تحصل على ائتمان، فأنت تدخل في اتفاقية قرض وتوافق بموجب هذه الاتفاقية على سداد القرض بالإضافة إلى الفائدة في تاريخ محدد مسبقاً. بنهاية اتفاقية القرض، يمكن سداد الائتمان دفعة واحدة، أي أنك تسدد إجمالي قيمة القرض بالإضافة إلى الفائدة. يشير رصيد مبلغ القرض إلى المبلغ الذي اقترضته في الأصل. في بعض القروض، تُدفع الفائدة بصفة دورية ويُدفع رصيد مبلغ القرض في نهاية مدة القرض. يمكن أن يحدث ذلك عندما تقترض شركة المال من خلال إصدار سندات. في هذه الحالة، ستُدفع الفائدة مرتين سنوياً وسيُدفع رصيد مبلغ القرض في تاريخ استحقاق القرض، الذي يمكن أن يمتد إلى 30 سنة من تاريخ القرض الأصلي. من أنواع القروض الشائعة أيضاً قرض التقسيط، الذي يُسدد بصفة دورية لحين سداد رصيد مبلغ القرض والفائدة. كما يُطلق على هذه الأنواع من القروض اسم القروض المستهلكة. من الأمثلة الشائعة على ذلك الحصول على قرض رهن عقاري لشراء منزل. إذا كان القرض بسعر فائدة ثابت، ستسدد دفعات ثابتة خلال فترة محددة. يجب أن تتذكر عند الحصول على قرض مستهلك أن الدفعات ستستخدم لتغطية الفائدة المستحقة أولاً ثم سيستخدم ما تبقى لتغطية رصيد مبلغ القرض. يعني هذا مبدئياً أن جزءاً كبيراً من الدفعة سيغطي الفائدة في حين سيستخدم جزء صغير لتقليل المبلغ الذي اقترضته في الأصل. بمرور الوقت، سيقل رصيد مبلغ القرض إلا أن الدفعة وأسعار الفائدة ستبقى كما هي. وهذا يعني أن جزءاً أكبر من الدفعة سيستخدم لتقليل رصيد مبلغ القرض. كما يجب أن تتذكر أن التخلف عن سداد الدفعات الشهرية قد يؤدي لفرض غرامات. قد تساعدك مراجعة موازنتك الشهرية على تحديد طريقة السداد المناسبة لك. من بين أنواع القروض الأخرى التسهيلات الائتمانية المتجددة، التي تُعد سمة نموذجية لبطاقات الائتمان. في هذا النوع من القروض ستحصل على حد اقتراض، مثل 10000 دولار. وستسدد دفعات شهرية حيث يمكنك سداد الحد الأدنى أو مبلغ أكبر. كما يمكنك سداد الرصيد بالكامل. تذكر أن اختيار سداد الحد الأدنى يعني أنك على الأرجح ستسدد القرض ببطء شديد بينما يُفرض عليك سعر فائدة أعلى عادة ما يُفرض على بطاقات الائتمان. عند استخدام البطاقة الائتمانية، تسدد جزءاً من المبلغ الذي اقترضته ثم تقترض مرة أخرى إذا لم تتجاوز الحد الأقصى للائتمان. لنفترض أن لديك تسهيلات ائتمانية متجددة في بطاقتك الائتمانية بقيمة 10000 دولار. إذا اقترضت 2000 دولار في يناير، سيتبقى لديك 8000 دولار. وإذا سددت 1000 دولار في فبراير، سيصبح حدك الائتماني 9000 دولار والدين 1000 دولار. قد يفرض البنك عليك فائدة بقيمة 10 دولارات. فيصبح الدين 1010 دولارات وحدُك الائتماني 8990 دولار في مارس. إذا استخدمت بطاقتك الائتمانية في معاملات بمبلغ 3000 دولار، فسيرتفع الدين إلى 4010 دولارات وسيصبح الائتمان الباقي 5990 دولاراً. خلال هذه العملية، ستسدد الدفعات وتُفرض عليك الفائدة وتقترض مرة أخرى ويتجدد الائتمان. تذكر أن الفائدة لا تُفرض إلا على المبلغ الفعلي الذي اقترضته وليس على الحد الائتماني. وتذكر أيضاً أن بعض شركات بطاقات الائتمان قد تفرض عليك رسوماً لإصدار البطاقة. عند استخدام بطاقة الائتمان، يُفضل أن تقترض فقط المبالغ التي يمكنك سدادها وأن تتجنب الرسوم المرتفعة لإصدار القرض وأسعار الفائدة المرتفعة.

مبتدئ مقدِّم الخدمة : Derek Przywalny 5 الدروس · 16m باللغات: العربية, الألمانية, الإنجليزية, الإسبانية, الفرنسية, البرتغالية, الأوردية, Chinese

وصف الدورة

يتيح لك الائتمان شراء أشياء قبل أن تسدد ثمنها. بصفة عامة، هذا الائتمان ينتج عن المال الذي تقترضه من الجهة المُقرضة. عندما تحصل على ائتمان، فأنت تدخل في اتفاقية قرض وتوافق بموجب هذه الاتفاقية على سداد القرض بالإضافة إلى الفائدة في تاريخ محدد مسبقاً. يجب إدراك أهمية الإدارة الجيدة للائتمان، وكيف يمكن تجنب اتخاذ قرارات مالية سيئة قد تؤدي إلى الاستدانة.

في هذه الدروس حول الائتمان والدين والثقافة المالية، ستتعرف على الائتمان وأنواع القروض المختلفة، مثل بطاقات الائتمان وقروض التقسيط وقروض الرهن العقاري. ستتناول هذه الدروس إدارة الدين والعوامل المهمة التي تحدد درجة الائتمان، مثل درجة فيكو الائتمانية، وكيفية تحسينها. كما ستستكشف طريقة إدارة الدين باستخدام استراتيجيات مختلفة بهدف تعلم كيفية استخدام الائتمان وإدارته بمسؤولية.

ما ستتعلمه

فهم أسباب الديون وكيفية تجنب القرارات المالية الخاطئة المؤدية إليها
تحديد أنواع القروض المتاحة المختلفة، بما فيها بطاقات الائتمان وقروض الأقساط والرهون العقارية
وصف العوامل التي تحدد درجة ائتمانك، كمعيار FICO، وكيفية تحسينها
تطبيق استراتيجيات مختلفة لإدارة ديونك
فهم معدل استخدام الائتمان وكيفية إدارة الائتمان بمسؤولية

النقاط الرئيسية

يتيح لك الائتمان شراء شيء قبل أن تتمكن من سداد ثمنه، وعادةً باستخدام أموال مقترضة من جهة مُقرِضة.
الحصول على الائتمان يعني إبرام اتفاقية قرض تلتزم بموجبها بسداد القرض مع الفائدة بحلول موعد محدد مسبقاً.
تشمل أنواع القروض المتاحة المُغطَّاة: بطاقات الائتمان، وقروض الأقساط، والرهون العقارية.
تتأثر درجة الائتمان بعوامل مهمة كمعيار FICO، والتي يمكن تحسينها.
تُعلّم الدورة استراتيجيات إدارة الديون لاستخدام الائتمان وإدارته بمسؤولية.

الأسئلة الشائعة

ما الذي تتناوله هذه الدورة؟

تتناول الائتمان وأنواع القروض المتاحة المختلفة، بما فيها بطاقات الائتمان وقروض الأقساط والرهون العقارية، إلى جانب إدارة الديون والعوامل التي تحدد درجة ائتمانك كمعيار FICO، وكيفية تحسينها.

ماذا سأتعلم عن درجات الائتمان؟

ستتعلم العوامل المهمة التي تحدد درجة ائتمانك، كمعيار FICO، وكيفية تحسينها.

هل تُعلّم الدورة كيفية إدارة الديون؟

نعم. تناقش الدورة إدارة الديون وكيفية التعامل معها باستخدام استراتيجيات مختلفة، بهدف تعلم كيفية استخدام الائتمان وإدارته بمسؤولية.

ما الموضوعات المتضمَّنة في الدروس؟

تتناول الدروس: الائتمان والاقتراض، والديون، ودرجات الائتمان، واستخدام الائتمان وإدارته، وقسم اختبر معلوماتك.

ما أهم أهداف التعلم الرئيسية؟

فهم أسباب الديون، والتعرف على أنواع القروض المتاحة المختلفة، ومعرفة العوامل المؤثرة في درجة الائتمان.